道格-克莱登借款那一天，写出来的方案，是一套针对整个新英格兰地区的银行券兑换体系。
全美一共有一千余家拥有发行银行券权力的州银行，光是新英格兰地区就有不下七百家。
这些州银行的实力各不相同，承受风险的能力也各不相同。
在所有银行都不可能不存在违规的情况下，谁都有倒闭的风险。
而一旦某家银行破产倒闭，这家银行所发行的银行券就是废纸一张。
因此，持有银行券，特别是规模较小的银行银行券的人，内心总是不安。
但美国现行的货币政策是金本位制，银币和铜币都只是辅币。
但是无论是金币美元本身，还是银币和铜币美元辅币，与美国现如今的经济规模相比都太少了。
州银行可以发行银行券一定程度上代替金属美元流通，也是为了避免通缩的一种妥协。
但是这种妥协是有风险的……
一旦大量银行券持有者，要求将银行券兑换为金属美元，这家银行就会破产。
不过这种破产波及不到政府，因为不管是州政府还是联邦政府，他们的税收都是由州银行代为收缴。
州银行确认数额